Juros compostos são juros que rendem sobre juros. No começo a diferença parece pequena; com o passar dos anos, ela vira a maior parte do dinheiro acumulado. O simulador abaixo mostra isso com os seus números.
Informe quanto você tem hoje, quanto consegue guardar por mês, a taxa de rendimento ao ano e por quanto tempo. O resultado separa o que saiu do seu bolso do que veio dos juros, e aponta o mês em que os juros passam a render mais que o seu próprio depósito.
| Ano | Depositado | Juros no ano | Saldo |
|---|
Valores brutos, antes de imposto de renda e sem descontar a inflação. Para ver o ganho em poder de compra, use no campo de rendimento a taxa real (rendimento menos inflação, aproximadamente).
Como a conta é feita
A taxa anual é convertida em taxa mensal equivalente, e cada aporte entra no fim do mês. Mês a mês, o saldo recebe os juros e o novo depósito. A tabela mostra, para cada ano, quanto você já depositou, quanto os juros renderam naquele ano e o saldo total.
Repare na coluna de juros no ano: ela cresce todo ano, mesmo com o aporte igual. É o efeito dos juros sobre juros.
O que mais pesa: taxa, aporte ou tempo
Experimente mudar um número de cada vez. Aumentar o prazo costuma ter mais efeito do que aumentar a taxa, porque dá tempo para os juros acumularem. Aumentar o aporte tem efeito imediato e é o único dos três que depende só de você.
Taxas muito altas prometidas por aplicações pouco conhecidas costumam vir com risco alto, ou são golpe. Compare sempre com o rendimento de produtos tradicionais, como títulos públicos e CDBs de bancos grandes.
Imposto e inflação
O simulador mostra valores brutos. Em muitas aplicações de renda fixa há imposto de renda sobre o rendimento, com alíquota que diminui quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado. A inflação também reduz o poder de compra do valor final. Para uma visão realista, simule com a taxa real, descontando a inflação esperada.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples, o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial. Nos compostos, cada mês rende sobre o saldo já com os juros anteriores. Em prazos longos, a diferença entre os dois fica enorme.
Que taxa devo colocar no simulador?
Use a taxa anual da aplicação que você pretende usar. Se ela for informada ao mês, converta: 1% ao mês equivale a cerca de 12,7% ao ano. Para uma conta mais conservadora, use uma taxa menor do que a prometida.
O simulador indica onde investir?
Não. Ele só faz a conta com os números que você informa. A escolha de uma aplicação depende do seu prazo, do risco que aceita e da sua situação. Em caso de dúvida, procure um profissional certificado.